【AGG積立】10年間でいくら?時価総額と配当金を過去データでリアルシミュレーション

このページは2023-03-17に更新しました。

AGGを10年毎月積立するとどうなる？

2013年03月19日～現在（2023年03月17日）まで毎月100ドル投資
配当金再投資の利益率は12.03%（資産は1.12倍）
配当金の総額は1253.77ドル(税処理後)
再投資なしでの利益率は2.03%（資産は1.02倍）
配当金の総額は1173.72ドル(税処理後)
10年間配当金を再投資しながら
積み立てた場合の真の配当利回り
最後の年の配当金総額/平均購入単価=2.37%

今はたまたまこの成績なの？

過去2003年09月29日～2023年03月17日までのデータでシミュレーション
投資期間を10年とし、開始時期を少しずつずらす
最大利益率は68.83%
(投資期間2003年10月28日~2013年10月29日
最小利益率は9.49%
(投資期間2012年10月17日~2022年10月20日
平均値は42.78%

こんにちは、hokkyokunです。

積立投資のシミュレーションを
Pythonというプログラミング言語で作ってみました。

よくある、年利を○○％とし、配当金は△△％で～といった
あり得ない固定の値ではなく、

実際の過去データを用いて
実際に投資した結果を可能な限り再現しています。

積立投資を長期で始めようと思う方はぜひ参考にしてみてください！

積立投資を行うには
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※シミュレーション結果は入念に計算を行っておりますが
利益を保証するものではございません。
ご自身でご判断の上投資をしてください。

Contents

シミュレーションに用いたデータ
シミュレーションの設定および前提条件
- ルール
- 税金について
AGGとは
- プロフィールの表
AGGの株価推移
AGGの総資産はいくらになるか
AGGの配当金はいくら積みあがるのか
ETFの王者VTIとの比較
おまけ１-今の投資成績はたまたまか？
おまけ2-超長期で投資-20年で1.64倍
- 超長期積立の資産評価額
- 超長期積立のYOC
まとめ

シミュレーションに用いたデータ

シミュレーションに用いたデータは
米国版YahooFinanceが提供してくれている過去データを用いました。

正確に言うと、Pythonというプログラミング言語で
YahooFinanceのデータを取得し、
データ処理を行っています。

この手法はプロのデータサイエンティストも用いる
プログラミング言語とツールを利用しています。

シミュレーションの設定および前提条件

ルール

ルールは以下の通りです。

手数料は考慮しません。
税金は配当金が出るたびに0.717を掛け算します。
なぜ0.717かは後述。
このページでは
評価額＝株価(終値)　×　持ち株数　+　残高（積立や配当金で増えた現金の残り）で表示します。
購入は毎月、月初日に定額100ドルを入金し
（データ、土日の関係上必ず〇月1日ではない）、
前回の余りと今回入金した100ドルで買える株数を限界まで買います。
例えば
残高（前回の残り）が40ドル、
月初日課金が100ドル、
購入単価が130ドルの場合は
購入数:1 残高:10ドル
購入金額はその日の終値で買ったと仮定します。
配当金を再投資していないものと
配当金再投資した分をシミュレーション。
配当金再投資は、権利落ち日に、配当金+残高で買える分を再投資。
（実際には権利落ち日から数日以上たってから口座に入るが、簡略化。）
全てドルベースで考慮。

税金について

残念ながら
配当金を受け取ったり、株を売ったりすると、
一部を税金として納めなければいけません。

しかも、米国株に投資すると
日本と米国からそれぞれ課税されます。

日本の課税は条件により取り戻せますが、
ここでは簡略化のため、取り戻しはしないこととします。

下記に参考値として税金の計算方法を記載しておきます。
（本サイトの税金ルールです。正確には税関係の書籍や税務署等に確認してください。）

配当金の税金は米国でかかるものと日本国でかかるものがある。
米国は配当金に対し、10％
日本国は米国で税金を支払った残りに対し、日本円に換算後20.315％
例えば一ドル120円、配当金100ドルの場合
米国税金：100ドル×10/100＝10ドル
日本国税金：（100ドル-10ドル）×120×20.315/100＝2194.02円
為替を考慮すると面倒なので、簡略化して
米国税金:100ドル×10/100＝10ドル
日本国税金：（100ドル－10ドル）×20.315/100＝18.2835
つまり税処理後：100-10-18.2835＝71.7165
税処理後金額は配当金×0.717で計算すると簡易的に値が求められる。

AGGとは

ブルームバーグのHPから引用すると
以下のように記載されています。

iシェアーズ・コア米国総合債券市場ETF（iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF）は、米国籍のETF（上場投資信託）。米国の投資適格債券市場全体における銘柄に投資することで、ブルームバーグ米国総合債券インデックスの運用実績に連動する投資成果を目指す。国債、政府関連債、社債、MBS、ABS、およびCMBSを対象とする。

Bloomberg

プロフィールの表

カテゴリーはモーニングスターによる分類です。
ETFの規模によりLarge,Medium,Small
ETFの特徴によりValue,Blend,Growthに分類されています。

名称	値	更新日付
カテゴリー	Intermediate-Term Bond	2023-03-19
ファンド	iShares	2023-03-19
経費率	0.03%	2023-03-19
資産総額	88.050×10億ドル	2023-03-19
前日終値	98.8800	2023-03-19
年初来リターン	3.09%	2023-03-19
2022年利回り	2.28%	2023-03-19
52週レンジ	93.2000-108.1400	2023-03-19
52週高値からの騰落率	-8.56%	2023-03-19
現在の相場観	強気相場	2023-03-19

AGGの株価推移

右肩上がりが理想ですが、
積立投資の場合、そうでなくても配当金や直近の価格次第で利益は変わってきます。

シミュレーションしてみると案外利益が出ていたりします。

より詳しくAGGについて知りたい方は
下記にリンクを貼っておきます。

過去10年以上の
年間リターンや配当金の推移、経費率、
セクター構成、保有銘柄構成など、
投資をするためには知っておくべき情報が詰まっています。

これ一つで必要な情報は全部網羅しているので
ぜひ見ていってください。

https://www.hokkyokun.com/etf-agg/

AGGの総資産はいくらになるか

ルールをざっくり一度おさらいします。

毎月月初めに100ドルを積立
残高と合わせて限界まで株を買う。余りは残高としてストック。
配当金再投資の場合は配当金が出た瞬間に買えるだけ株を買う
配当金を再投資しない場合は、配当金はすべて別口座に移動させ、好きに使ったものとする。

結論(10年間積立) -配当金再投資有VS再投資無しVS積立-

10年間毎月100ドルずつ投資した結果です！！！

カテゴリー	評価額(2023-03-17)	評価額/積立総額
配当金再投資	13555.37	1.12
配当金再投資なし	12345.47	1.02
積立総額	12100.00	1.00

となります。単位はドルです。
評価額/積立総額は積立額に対し、何倍の資産に膨れ上がったかを示しています。

10年積立グラフで比較

グラフ（配当金再投資、配当金再投資なし、積立）はこちらです。

配当金再投資の詳細

配当金再投資をした場合の
毎年の資産推移を示しました。

？年目	日付	評価額	利益率	積立累計	株価
積立開始	2013-03-19	100	0.00	100.0	87.50
1年後	2014-03-19	1321	1.59	1300.0	87.13
2年後	2015-03-19	2663	6.51	2500.0	92.08
3年後	2016-03-21	3993	7.93	3700.0	93.52
4年後	2017-03-20	5295	8.06	4900.0	94.09
5年後	2018-03-19	6648	8.98	6100.0	95.04
6年後	2019-03-19	8332	14.14	7300.0	98.91
7年後	2020-03-19	10029	17.99	8500.0	102.83
8年後	2021-03-19	12010	23.81	9700.0	109.38
9年後	2022-03-21	12807	17.50	10900.0	104.93
10年後	2023-03-17	13555	12.03	12100.0	99.50

配当金を再投資した場合
評価額は13555ドルとなり、
利益率は12.03％
単に毎月100ドル積立貯金したより1.12倍に資産が増加

配当金再投資無しの詳細

配当金は投資に回さず、

配当金は生活資金や趣味などで使ったとし、
純粋に株価の成長だけで
資産がどれくらい資産が増えるか推移を示しました。

？年目	日付	評価額	利益率	積立累計	株価
積立開始	2013-03-19	100	0.00	100.0	87.50
1年後	2014-03-19	1309	0.66	1300.0	87.13
2年後	2015-03-19	2610	4.40	2500.0	92.08
3年後	2016-03-21	3871	4.63	3700.0	93.52
4年後	2017-03-20	5083	3.74	4900.0	94.09
5年後	2018-03-19	6322	3.63	6100.0	95.04
6年後	2019-03-19	7812	7.02	7300.0	98.91
7年後	2020-03-19	9297	9.37	8500.0	102.83
8年後	2021-03-19	11056	13.98	9700.0	109.38
9年後	2022-03-21	11743	7.74	10900.0	104.93
10年後	2023-03-17	12345	2.03	12100.0	99.50

配当金を再投資しない場合
評価額は12345ドルとなり、
利益率は2.03％
単に毎月100ドル積立貯金したより1.02倍に資産が増加

AGGの配当金はいくら積みあがるのか

AGGは配当金を毎年使っても10年後201ドル

毎月積み立てはするけど、
配当金は好きに使うお金！！資産は純粋に株価の成長だけ！！と割り切って
投資する方もいると思います。

では、配当金を再投資しない場合、
毎月の積立と株価の成長だけで配当金はどこまで成長するのでしょうか？

シミュレーションしてみました。

※最後の一年はまるまる一年のデータではないので、
前年より少ない可能性があります。必ずしも減額というわけではないです。

単位はドルです。

年	株数	配当金支給額/年	配当金総額
2013	11.0	9.95	9.95
2014	25.0	37.80	47.75
2015	38.0	62.92	110.67
2016	50.0	84.20	194.87
2017	63.0	105.50	300.37
2018	75.0	159.54	459.91
2019	87.0	178.99	638.90
2020	98.0	169.63	808.53
2021	109.0	151.42	959.95
2022	121.0	192.96	1152.91
2023	124.0	20.80	1173.72

株数は124.0株まで成長しました。

2022年の利回りが2.28％だったので、
99.5(更新最終日:2023-03-17の値)　×　2.28　/　100　×　124.0　＝　281

税金分が引かれるので0.717をかけて（詳細は税金についてを参照）
281 × 0.717 = 201

年間201ドル程度を得られることになります。

10年積み立てた割に少ないわね

10年間、毎月100ドルは残念ながら
十分な入金力、継続力とは言えないのが現実です。

これが毎月500ドルになれば
201　×　５　＝1007ドルとなり、
毎年約130,960円収入があることになります(一ドル130円で計算)。

ちなみに配当金再投資をした場合は
株数は136.0株まで成長します。

同じように計算すると
10年後に143,608円となります。

毎月500ドル、10年積立
配当金再投資すれば、毎年143,608円
配当金を投資に回さないと、毎年130,960円

配当金を少しずつお小遣いとしてもらいながら、
少しずつ配当金を成長させていくか、

我慢して再投資をし、10年後に大きく実った果実をとっていくか
どちらがいいか、正解はないですね。

配当金の一年あたりの支給額とそれを積み立てた総額をグラフにしました。
配当金の総額は　2013/03/19から2023-03-17まで毎月100ドル投資し続けると

1173.72ドルとなります（配当金再投資無しの場合）。

ちなみに、配当金再投資有の場合は
1253.77ドルです。
ただし全部再投資していますので、自由に使わない前提です。

グラフはこちらです。

YOC(イールドオンコスト)-優良株の配当利回りは育てることができる。-

YOC(Yield On Cost:イールドオンコスト)という考え方があります。

YOCって何？

YOC(%)　＝　（配当金）　/　（買ったときの値）　×　100
で計算される

例えば2011年に買った株が以下の状態だったとします。

価格が50ドル
10年後に価格が100ドルに上昇
一株あたりの配当金が5ドル出た

さて、配当利回りとYOCはどうなったでしょうか？
2021年時点の配当利回りとYOCを計算してみます。

配当利回りは
5　/　100　×　100　＝　5％
YOCは
5　/　50　×　100　＝　10％

同じ配当金ですが、資産効率は向上していることになります。
当然10年20年後には資産効率の高い銘柄に投資する方が有利です。

積立投資と一括購入、どちらがYOC的に良いか？

結論、合理的には一括購入一択です。

論理的には時期を見定めたり、購入時期を分散させるよりも
一日でも早く購入する方が単価が安くなりやすいです。

ただし、一括購入にはデメリットもあります。

一括投資のデメリット

一括投資の方が始めるタイミングによって結果がばらつく
一年目はつみたて投資よりも大きな損をする可能性もある
国や証券会社の優遇措置を受けられない
ただし、長期投資の場合はこれらを吹き飛ばすくらい資産効率はいい

これらのデメリットに耐えることができるなら
一括投資が最適解となります。

詳しくはこちらに記事を書いています。

積立投資 VS 一括投資　理論的には一括投資有利。だが、積立投資を推す理由こんにちは、hokkyokunです。貯金など、ある程度まとまった資金を持っている方が投資を始める際、と思われる...

メンタルを大事にするなら（これが投資では実は一番大事！！）
積立投資をお勧めします。

10年後のYOCは2.37%

プログラムで毎月積立した場合のYOCを
実際のデータから検証してみます。

配当金再投資

配当金を再投資した場合のYOCの推移です。

ETF	年	購買平均単価	当時の価格	配当金	利回り	yoc	更新日時
AGG	2013	86.30	86.46	2.47	2.86	2.86	2023-03-19
AGG	2014	87.65	89.11	2.65	2.97	3.02	2023-03-19
AGG	2015	89.17	91.82	2.65	2.89	2.97	2023-03-19
AGG	2016	90.54	94.81	2.58	2.72	2.85	2023-03-19
AGG	2017	91.61	95.83	2.55	2.66	2.78	2023-03-19
AGG	2018	92.29	95.46	3.13	3.28	3.39	2023-03-19
AGG	2019	93.75	102.83	3.04	2.96	3.24	2023-03-19
AGG	2020	95.70	111.53	2.53	2.27	2.64	2023-03-19
AGG	2021	97.45	111.63	2.03	1.82	2.08	2023-03-19
AGG	2022	97.87	101.57	2.32	2.28	2.37	2023-03-19

購買平均単価は毎月積立して購入した平均単価
当時の価格は配当金権利が発生した日の平均単価
配当金はその年の配当金の一株あたりの合計金額(ドル)
利回りはその年の配当金合計額(ドル)/その年の配当金権利日の平均単価×100(%)
YOCはその年の配当金合計金額(ドル)/毎月積立して購入した平均単価×100(%)

配当金再投資無し

配当金を再投資しなかった場合のYOCです。

ETF	年	購買平均単価	当時の価格	配当金	利回り	yoc	更新日時
AGG	2013	86.30	86.46	2.47	2.86	2.86	2023-03-19
AGG	2014	87.70	89.11	2.65	2.97	3.02	2023-03-19
AGG	2015	89.10	91.82	2.65	2.89	2.97	2023-03-19
AGG	2016	90.44	94.81	2.58	2.72	2.85	2023-03-19
AGG	2017	91.48	95.83	2.55	2.66	2.79	2023-03-19
AGG	2018	92.12	95.46	3.13	3.28	3.40	2023-03-19
AGG	2019	93.50	102.83	3.04	2.96	3.25	2023-03-19
AGG	2020	95.44	111.53	2.53	2.27	2.65	2023-03-19
AGG	2021	97.11	111.63	2.03	1.82	2.09	2023-03-19
AGG	2022	97.50	101.57	2.32	2.28	2.38	2023-03-19

購買平均単価は毎月積立して購入した平均単価
当時の価格は配当金権利が発生した日の平均単価
配当金はその年の配当金の一株あたりの合計金額(ドル)
利回りはその年の配当金合計額(ドル)/その年の配当金権利日の平均単価×100(%)
YOCはその年の配当金合計金額(ドル)/毎月積立して購入した平均単価×100(%)

ETFの王者VTIとの比較

最後にETFの王者VTIとの比較をしてみたいと思います。

どちらも配当金を再投資して
その評価額の推移をグラフ化しました。

2023/03/17時点では
評価額は表の通りです。

日付	AGG	VTI
2023-03-17	13555.37	21527.93

やはりVTIの方がAGGより評価額が高いですね。

おまけ１-今の投資成績はたまたまか？

以上が最新データを用いて
10年前から投資をして、
現在までにいくらになるかのシミュレーションだったのですが、

たまたま今の金額になっただけじゃない？

このように思うこともあるかと思います。

そこでこのETFが設立されてからのデータで限りはあるのですが、
過去19年間のデータを用いて、10年間投資のシミュレーションを複数回やってみました。

ルール

ざっくりいうと以下となります。

投資期間を10年間とし、
開始日付をずらしながらシミュレーション
投資期間の変更による
利益率や資産のばらつき具合などを検証する

詳しいルールは以下の通りです。
時間があればご確認ください。

過去データを用いて積立シミュレーションを行う
積立投資は10年間毎月100ドルを月初に投資
投資満了後の利益率を評価対象とする
配当金は再投資
配当金にかかる税金は国内分（20.315％）＋米国分（10％）とし、
差し引いたものを再投資の資金とする
投資の開始日は一営業日ずつずらし、統計を取る

例えば、VTIで検証したとします。
2001年6月18日～2011年6月22日までの投資期間で

毎月月初に100ドル＋前回の残高で買えるだけ買います。
配当金は再投資します。

その結果、
つみたて投資した場合の利益率は52.4%となります。

その次は日付をずらし、
2001年6月19日～2011年6月23日までの投資期間で
同様に計算すると、利益率は52.1%です。

これをETFのデータがある分だけ繰り返します。

統計データ（利益率の平均値は42.78%）

ざっくり結論です。

検証期間は2003年09月29日～2023年03月17日
シミュレーション回数は2398回
利益率
- 平均値は42.78%
- 中央値は42.78%
- 最大値は68.83%
  (投資期間2003年10月28日~2013年10月29日)
- 最小値は9.49%
  (投資期間2012年10月17日~2022年10月20日)

データの分布

シミュレーションは2003年09月29日～2023年03月17日にかけて
2398回行っていますが、

10年間積立した2398回のデータの分布は以下の通りです。

これを見ると全シミュレーションのうち、
例えば利益率が100%になったのは何回かわかります。

未来はこの分布の通りとはならないかもしれませんが、
ざっくりこれくらいの範囲を期待値として持っていていいと思います。

グラフ（利益率の推移）

10年積立の推移はこのようになります。

上位25%と下位25％に挟まれた
黄色の部分が真ん中50%の範囲です。

ちなみに15年積立した場合は以下のようになります。

最新の積立状況と過去のデータの統計値を比較して
今後のあり得る未来の範囲の予想に役立てばと思います。

おまけ2-超長期で投資-20年で1.64倍

超長期積立の資産評価額

最後にこのETFが設定開始されてからずっと積立投資
＝超長期にわたって積立投資した場合のデータを見てみます。

？年目	日付	評価額	利益率	積立累計	株価
積立開始	2003-09-29	100	0.00	100.0	55.98
1年後	2004-09-29	1361	4.69	1300.0	57.99
2年後	2005-09-29	2706	8.24	2500.0	59.67
3年後	2006-09-29	4217	13.99	3700.0	61.57
4年後	2007-10-01	6043	20.87	5000.0	64.34
5年後	2008-09-29	7646	25.35	6100.0	66.48
6年後	2009-09-29	10178	39.43	7300.0	73.91
7年後	2010-09-29	12634	48.64	8500.0	79.55
8年後	2011-09-29	14946	54.08	9700.0	83.21
9年後	2012-10-01	17522	59.29	11000.0	87.64
10年後	2013-09-30	18673	54.33	12100.0	85.90
11年後	2014-09-29	21063	58.37	13300.0	89.45
12年後	2015-09-29	23324	60.86	14500.0	91.95
13年後	2016-09-29	26331	67.71	15700.0	96.84
14年後	2017-09-29	28042	65.93	16900.0	96.64
15年後	2018-10-01	29581	62.54	18200.0	95.35
16年後	2019-09-30	34623	79.39	19300.0	105.48
17年後	2020-09-29	38972	90.11	20500.0	112.87
18年後	2021-09-29	40272	85.59	21700.0	111.63
19年後	2022-09-29	36114	57.70	22900.0	95.70
20年後	2023-03-17	38470	63.70	23500.0	99.50

20年間
積立投資すると38470ドルになります。

超長期積立のYOC

ついでにYOCも設定開始以来、積立投資すると
どうなるか見てみます。

ETF	年	購買平均単価	当時の価格	配当金	利回り	yoc	更新日時
AGG	2004	56.92	57.34	3.55	6.19	6.24	2023-03-19
AGG	2005	57.93	59.36	4.08	6.87	7.04	2023-03-19
AGG	2006	58.69	60.56	4.67	7.71	7.96	2023-03-19
AGG	2007	59.93	63.96	4.91	7.68	8.19	2023-03-19
AGG	2008	61.31	67.58	4.66	6.90	7.60	2023-03-19
AGG	2009	62.93	72.00	4.00	5.56	6.36	2023-03-19
AGG	2010	64.74	77.30	3.94	5.10	6.09	2023-03-19
AGG	2011	66.49	81.40	3.49	4.29	5.25	2023-03-19
AGG	2012	68.43	86.51	3.28	3.79	4.79	2023-03-19
AGG	2013	69.90	86.46	2.47	2.86	3.53	2023-03-19
AGG	2014	71.32	89.11	2.65	2.97	3.72	2023-03-19
AGG	2015	72.76	91.82	2.65	2.89	3.64	2023-03-19
AGG	2016	74.18	94.81	2.58	2.72	3.48	2023-03-19
AGG	2017	75.49	95.83	2.55	2.66	3.38	2023-03-19
AGG	2018	76.76	95.46	3.13	3.28	4.08	2023-03-19
AGG	2019	78.22	102.83	3.04	2.96	3.89	2023-03-19
AGG	2020	79.73	111.53	2.53	2.27	3.17	2023-03-19
AGG	2021	81.04	111.63	2.03	1.82	2.50	2023-03-19
AGG	2022	82.02	101.57	2.32	2.28	2.83	2023-03-19

まとめ

いかがでしたでしょうか。
もういちどまとめます